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Planification financière

La Planification Financière: le Sommet de la Gestion de Patrimoine

La planification financière personnelle est le processus d’optimisation de votre situation personnelle et de vos avoirs. La planification personnelle intègre la connaissance des aspects légaux, des assurances et gestion de risques, des finances, de la fiscalité, des placements, de la retraite, de la succession, etc. (IQPF, 2019).

Souvent, les conseils sont obtenus à l’insu du portrait global des finances d’une personne, sans tenir compte de toutes les variables. Par exemple, nous rencontrons régulièrement des individus bénéficiant déjà de conseils en placements. Par contre, puisque ces conseils sont souvent donnés en silo, les impacts sur le plan de retraite ou même sur la planification fiscale des revenus ne sont pas considérés.

Votre Directeur
Financier Personnel (DAF)

Les conseils fragmentés sont plus souvent sujets à l’erreur en raison de l’absence de clarté quant au profil financier complet. La planification devient alors inefficace et le fardeau fiscal augmente, tout comme les frais légaux, d’investissement et d’assurance. Pour éviter cette inefficacité, nous collaborons avec un vaste réseau de professionnels pour nous assurer que tous les besoins et les objectifs de nos clients soient considérés et comblés.

Grâce à leur collaboration avec notre équipe, nos clients accèdent effectivement à un bureau familial personnalisé. Le modèle traditionnel de bureau familial fait appel à des gestionnaires de portefeuille, des comptables, des avocats et d’autres professionnels, selon les besoins. Ainsi, en coordonnant les efforts de tous les professionnels requis, notre équipe parvient à offrir une expérience similaire, à une fraction du coût. Nous sommes essentiellement votre guichet unique pour gérer et répondre à toutes vos préoccupations financières, tout comme un directeur financier personnel.

Gestion de la retraite

Il existe de multiples façons de financer votre retraite et elles se résument tous à l’indépendance financière. Notre processus aide nos clients à comprendre leur situation actuelle tout en découvrant les opportunités et les risques qui les attendent.

La planification financière est continue. Même une fois à la retraite, c’est important de continuer à suivre l’évolution de votre plan et de vos finances. De cette façon, notre planification financière nous permet d’optimiser votre trésorerie à la retraite afin de réduire les impôts, d’améliorer la longévité des actifs, et de bonifier l’accès aux pensions et autres programmes gouvernementaux.

Planification successorale

Planifier, c’est payant

Que votre but soit de laisser un héritage ou d’assurer le bien-être de vos proches, la planification est importante. La planification successorale efficace vise à maximiser ce qui est légué en réduisant l’érosion causée par les impôts, les frais afférents et d’autres situations imprévues. Planifier à l’avance permet de réaliser des économies importantes, surtout en ce qui a trait à l’impôt.

Plan de gestion du risque

Risk management planning

Risques reliés à la santé
et aux décès

 

Même les meilleurs plans peuvent être perturbés par des événements imprévus. Aucun plan de gestion de patrimoine ne serait complet sans calculer l’impact potentiel des risques connus. Une invalidité peut réduire la capacité d’épargner tout en détériorant le capital accumulé. Une maladie ou un décès soudain peut engendrer de sérieuses conséquences sur votre sécurité financière. Heureusement, ces risques peuvent être quantifiés et atténués dans le cadre de notre processus de planification.

Risk management planning

Entrepreneurs
et professionnels

 

En tant que professionnel ou entrepreneur, vous accumulez votre patrimoine depuis plusieurs années, ou même plusieurs décennies, en travaillant assidûment dans le développement de vos affaires. Une poursuite en responsabilité commerciale ou professionnelle peut mettre tout votre travail en péril. C’est pourquoi il est important de mettre vos actifs à l’abri de ces risque, et obtenir ainsi la paix d’esprit nécessaire pour continuer votre travail.

Risk management planning

Gérer la volatilité
d’un portefeuille

 

Il est essentiel de bâtir votre portefeuille selon votre réalité financière. Une volatilité excessive peut altérer considérablement votre capacité à financer vos objectifs. Ceci est particulièrement important si vous devez tirer un revenu de votre portefeuille lors d’une période où les marchés subissent une baisse. Notre approche de planification harmonise votre plan financier avec la méthode de gestion de votre portefeuille, et ce, tout en protégeant votre flux monétaire de la volatilité des marchés.

Planification fiscale

Réduire votre fardeau fiscal est un atout important pour atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Un dollar économisé est un dollar gagné. Ce dollar peut ensuite être réinvesti, ce qui amplifie la rentabilité d’une planification fiscale professionnelle.

Les 4 D de la planification fiscale

Pour améliorer votre accumulation nette, nous identifions des opportunités pour:

  1. Diviser le revenu. Lorsque possible, le fractionnement du revenu entre les membres d’une famille permet souvent de réaliser d’importantes économies.
  2. Différer les impôts. L’impôt différé sur le revenu de placements permet de composer un taux de rendement supérieur. En plus de faire fructifier vos avoirs plus rapidement, différer le déclenchement de l’impôt à des années ultérieures, lorsque votre revenu risque d’être moins élevé, vous permet de réaliser des économies supplémentaires en raison d’un taux d’imposition moins élevé.
  3. Déduire de vos revenus. Les déductions peuvent être obtenues de plusieurs sources, telles que les dépenses d’entreprise, les intérêts sur les prêts d’investissement, l’amortissement et les cotisations à un REER.
  4. Diminuer votre taux d’imposition. Il est possible de réduire vos taux d’imposition en sélectionnant soigneusement la source du revenu généré. Les gains en capital, les dividendes canadiens, les dividendes étrangers, les intérêts et le revenu régulier sont tous imposés différemment. La sélection des investissements, ainsi que la répartition adéquate de ces actifs dans les comptes appropriés sont essentielles pour réduire le fardeau fiscal des revenus de placements.

Pour accomplir ces objectifs de planification fiscale, il est important que nous travaillions de concert avec les comptables, les avocats et les autres conseillers financiers de nos clients. Ce travail d’équipe est la clé pour éviter les erreurs majeures et l’inefficacité.



Les actions, les obligations et les fonds communs de placement sont offerts par Placements Manuvie Incorporée. Les produits et services d’assurance sont offert par l’intermédiaire de Placement Manuvie Assurance Inc. Les produits et service bancaires sont offerts par renvoi.

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